“你放弃的或许正是别人梦寐以求的。”小艾手握普通类“购房证明”，看着开盘摇号靠后的选房顺序一声叹息。
别人吐槽“上车”晚，他吐槽上错车。小艾说，他几年前把珍贵的3成首付机会浪费在一家远郊盘上，如今这个小区二手房很难出手。
“在我身边，很多无房户明明可以享受3成首付，可他们担心月供压力大，硬是凑足了首付5成，甚至更多。”
小艾直言，按照现在的政策，每个人或每个家庭只能享受一次3成首付的机会。轻易放弃岂不是对房票的不尊重。
当然，首付3成也好，5成也罢都是个人的选择权利，并无对错之分。
笔者做了个小调查，宁愿高首付、低月供买房逻辑的基本都是刚需客，心态较为保守。
宁愿低首付、高月供买房逻辑的都是改善客或投资客，心态较为激进。
欢迎大家加入我们的小调查：
01
刚需客：有5成首付款为啥只付3成?
上周，我一老铁用100万作为首付买了栖霞山板块一套面积不到90㎡，总价230万左右的新房。
老铁作为“无房无贷”人士，只需3成首付，可他却付了将近5成的房款，原因是贷款额度高，怕后期还不起月供。
他还励志地表示买房后一定要努力挣钱，争取早日提前还清贷款。
示意图，图源：网络
买房前，笔者建议他可以将100万作为3成首付，选择更大更好的产品。老铁当场拒绝，表示慢慢来，等以后攒够了钱再换房。
前两天，一位“精打细算”的滁州大叔在南京买了套二手房。
为了跟卖家多还价5000元，他急得脸红耳赤，磨了3个小时，甚至连午饭都来不及吃。
当问道首付时，大叔毫不犹豫地表示必须5成。
上个月，一位苏北大哥揣着无房户证明到南京买房，也是可以享受3成首付机会，他却花200多万全款买下一套桥林的房子。
他说，向银行借钱买房，等同于给银行长期打工，想想就害怕。
总结下来，上述购房者放弃低首付原因大致有三点：
1.担心月供压力大，后期还不上钱被银行收房。
2.认为贷款利息高，被银行占了便宜。
3.觉得买房可以一步步慢慢来，几年后，再卖房换房也不迟。
02
改善客和投资客：高月供那么可怕吗?
大多数改善客和投资客前期已有过置业和贷款记录，在南京主城买房最低5成首付。
安琪手上有200万首付款，最近打算换房。从安琪现状来说，她可以买一套总价400万左右的房子，可供选择的置业板块也很多。
正当安琪瞄准400万房子准备下手时遭到了父母的反对，原因是他们认为贷款200万，月供就得1万出头，基本与安琪月薪持平。
父母觉得安琪可以买一套总价200-300万的房子，每个月还几千块钱月供，压力不大生活更有品质。
示意图，图源：网络
五年前，笔者一位同事在城南虹悦城附近投资了套100㎡左右的新房，当时房价3.2万/㎡左右，他选择了3成首付，月供达到1.3万，也基本与他月薪持平。
还记得他天生一副乐观派姿态，对身边人调侃道，每个月还完月供只能吃土、喝西北风了。
五年后的现在，这个小区二手房成交价普遍在5万/㎡以上，这位同事也在去年卖房后再次置业，房子增值了将近200万。
总结下来，他们无惧高房贷原因大致有三点：
1.受限售限贷等政策影响，认为换房不易，买房应该一步到位。
2.看中房价增值空间，对房产短期持有，因此不介意贷款利息。
3.没有被高月供吓倒，坚信从时间长线来看，月收入一定呈上升态势，月供压力只是短期的。
激进派中，大多数改善客并不会选择提前还房贷。
他们认为30年的贷款年限虽然看上去漫长，所付的利息和贷款额基本持平，但受通货膨胀影响，钱越来越贬值。随着时间推移，房贷压力会越来越小。
03
换房不易，优选很关键!
眼下在南京买房，笔者需要给大家提一些中肯建议。
首先，“宁九条”出台后，换房并不是一件很容易的事。
如果你买的是期房，就算2年交房期，加上3年限售期，买一套房至少要5年后再能出手。
如果你是自住，在资金允许的前提下尽量择优选房。
比如：你看中一个最低首付3成的楼盘，手头资金能够作为一套100㎡的大户型首付，那你就不要将全部的首付款用来买一套80㎡小户型。
表面上看，买小户型产品总价低，并且你首付款也达到了3成以上，贷款压力小，但很快当你面临娶妻生子后，随着家庭成员的增加你会发现小户型并不实用。
未来，你想卖房换房不仅受时间限制，起步首付门槛也提升到了5成。
其次，不要被月供压力吓住，更不要抱着贷款就是银行占你便宜的思想。
对于一个年龄20多、30多的年轻人来说，如果你有一份稳定的工作并且也有上进心的话，从时间长线来看，你的月收入一定是呈上升态势的。
如果你是单身状态，后期组建家庭后多个成员帮你一起分担月供压力。因此，年轻人，面对置业不要过于保守。